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其他資訊

　　賈伯斯認為簡報應該走極簡風
　　我們相信這個道理也適用於投資
　　指數型基金是唯一獲得巴菲特及多位名人共同推薦的商品
　　成本低、績效容易掌握，最適合什麼都不懂的小額投資人

　　成本，悄悄吃掉獲利的大怪獸

　　國內一般股票型基金的年度總費用率大約為 1.75%，而指數型基金的年度總費用率大約只有 0.85%。每年約 0.9% 的費用差距對於投資人來說，到底有多大的影響？

　　我們假設一對 三十多歲的上班族夫妻，每月的薪資總共有 6 萬元。為了退休後可以享受很好的生活品質，每個月準備 2 萬元，在次年年初就一次用 24 萬元來購買基金。如果這筆錢分別投資在指數型基金與股票型基金，兩者每年平均有 10% 的上漲幅度。此二種基金的年度績效表現原本是相同的 10%，若還要扣除不同的費用率，可以得出以下相關數字：

　　他們如果選擇指數型基金，退休時可拿回約 2,464 萬元；
　　如果他們選擇的是股票型基金，只能拿回約 2,053 萬元。
　　二者相差了 411 萬元，足足是該夫妻五年多的薪資！

　　大家或許好奇，為何一年只相差不到 1%，前二年相差還不到 1 萬元，為何 30 年後績效的結果會有如此大的差別？其實，答案就是：複利與成本的效果。

　　以報酬率來說，時間是投資人的朋友；但以成本來講，時間卻是敵人。

　　【比成本：指數型基金，勝出】

　　鐵證，股票型基金歷史績效不代表未來收益

　　觀察國內股票型基金近三年的績效表現：
　　2007 年前十名的基金，到了 2008 年竟然只剩一檔仍名列前十名當中，總平均名次大幅滑落至66名。

　　2008 年前十名的基金，到了 2009 年沒有一檔基金名列前十名，而且總平均名次更是巨幅滑落至 140 名。

　　2009 年前十名基金，到了 2010 年只剩一檔名列前十名當中，總平均名次是 92名。

　　因此我們常聽到的投資警語：「以往的績效並不代表未來的收益」，還真有幾番道理。大家雖然都想選中會跑贏的馬，但期望上一年度的好成績能延續至次年，在基金方面好像不一定能成立。

　　相對的，指數型基金因為是追蹤大盤指數，所以績效更容易掌握。

　　以「寶來台灣加權股價指數基金」分析，2008 年與 2009 年的績效雖然小幅落後大盤，但數字都不大，分別為 0.3% 與 0.9%，都還不到 1%。但在 2010 年，該基金的績效就超越了大盤達 3.12%，平均這三年的績效共超越大盤 1.04%。

　　全部股票型基金在同期的平均績效是落後大盤 2.73%。

　　【比績效掌握度：指數型基金，勝出】

作者簡介

劉宗聖

　　現任：
　　寶來投信總經理
　　中華民國投信暨投顧公會理事暨兩岸及國際事務委員會召集人
　　中華民國退休基金協會理事

　　學歷：
　　中國上海財經大學經濟學博士
　　美國威斯康辛大學財務企管碩士
　　臺灣東海大學經濟系學士

　　經歷：
　　寶來證券（香港）總經理
　　寶來證券集團國際金融部副總經理
　　寶來證券集團總經理室主任

黃昭棠

　　現任：寶來投信指數投資中心執行長
　　學歷：臺灣政治大學EMBA金融組
　　經歷：
　　寶來投信指數投資中心副總經理
　　寶來投信指數投資處副總經理、資深協理
　　寶來投信固定收益處資深協理
　　寶來證券國際金融部協理
　　寶來證券（香港）有限公司專案總監
　　寶來證券香港分公司協理
　　寶來證券國際金融部經理
　　寶來證券總經理室特別助理
　　中國信託商業銀行信用卡處企劃部領組、個金行銷企劃部、通路管理部

蔡玗玹

　　現任：寶來投信指數投資中心產品研發處主管

　　經歷：
　　寶來投信指數投資產品經理暨研究副總監
　　寶來投信銀行通路
　　中國信託理財專員

• 已追蹤作者：[ 修改 ]

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  作者： 劉宗聖、黃昭棠、蔡玗玹    新功能介紹
• 出版社：美商麥格羅‧希爾    新功能介紹
• 出版日期：2011/05/25
• 語言：繁體中文

其他新聞

▲秘魯出現「雙頭牛」，但出生後不久即死亡。（圖／翻攝自每日郵報） 國際中心／綜合報導 秘魯一處村莊近日出現稀有的「雙頭牛」，儘管這頭畸形的小牛出生後不久就死亡，但保守的村民仍深信這是某種不祥的預兆，直喊「世界末日要來臨了」。當地獸醫則呼籲村民冷靜，向他們解釋這只不過一種基因突變罷了。 《每日郵報》（Daily Mail）報導，秘魯西北部特魯希略省（Trujillo）一處村莊，近日誕下一頭罕見的「雙頭牛」，保守的村民認為這是某種詛咒，甚至有人宣稱，這是一種不祥的預兆，代表世界末日即將來臨，可能會發生大地震等災難，嚇壞不少村民。 對此，當地獸醫帕拉席歐斯（Martin Palacios）表示，這顯然只是先天性的畸形，原因應該是因為基因突變，呼籲村民不需要擔心。至於為何雙頭牛出生後不久即去世？獸醫認為，小牛體內可能還有其他臟器畸形，造成器官衰竭而死。

▲長榮航空宣布自4月15日起，機上冷藏設備不再提供乘客存放個人物品。（圖／長榮航空提供） 生活中心／綜合報導 長榮航空日前發出聲明，自4月15日起，機上冷藏設備不再提供乘客存放個人物品，但長榮也表示早在母乳事件發生前就在研擬，並澄清不是因為此事件才實施，兩者並無直接相關。 長榮航空3月初爆出母乳事件，一名女性乘客日前到北京出差，搭乘長榮航空準備返台候機時擠出300cc母乳，上飛機時請空姐幫忙冷藏，卻在下機時發現被當作垃圾丟棄，連奶瓶都破了，其將事發經過PO至臉書「爆料公社」，引發網友正反面論戰。 長榮說明，主要是由於乘客請託冷藏物品日益增加，但機上冷藏空間有限，無法一一滿足乘客的需求。因此將參考國際主要航空公司作法，確定於4月15日起冷藏設備不再提供存放個人物品。 針對誤棄母乳事件，長榮航空表示，當時因時值登機繁忙時段，空服員誤以為是要丟棄之物品，所以棄置於垃圾桶。飛機抵達後經旅客反應，事務長隨即前往處理及向旅客道歉。對於本事件在處理上有造成旅客不便之處，長榮航空深感抱歉。

▲法國的Five Guys。（圖／記者黃士原攝） 記者黃士原／台北報導 繼Shake shack之後，美國前總統也很愛的知名連鎖漢堡品牌Five Guys也要登陸香港了，對於台灣漢堡控來說，多了一個去香港的理由。Five Guys也是主打美式漢堡薯條與熱狗，而且還有免費的花生可吃，除了美國之外，在到了英國、法國開設分店 Guys的一份子！ Five Guys美國的菜單裡，漢堡有5種口味，分別是Hamburger、Cheeseburger、Bacon Burger、Little Hamburger、Little Bacon Burger與Little Bacon Cheeseburger，而熱狗有Kosher Style Hot Dog、Cheese Dog、Bacon Dog、Bacon Cheese Dog。至於三明治有Veggie Sandwich、Cheese Veggie Sandwich、Grilled Cheese與BLT。薯條則是有Five Guys Style與Cajun Style。 ▲Shake Shack的漢堡。（圖／噗舞食遊記提供） 另外，繼東京、首爾之後，紐約必吃漢堡Shake Shack也到香港開設分店，地點就落腳在中環國際金融中心商場IFC的4樓，餐點品項跟美國相差不多，漢堡共有起司牛肉漢堡等5種可選，而招牌的起司薯條跟奶昔也是吃得到。Shake Shack有紐約第一美味漢堡的稱號，與In-N-Out並稱東西岸第一美味漢堡，Shake Shack主打商品包括漢堡、風味薯條與各種口味奶昔，漢堡所使用的牛肉則聲稱使用的是沒有打抗生素、100%天然安全的安格斯牛。而薯條有帶皮或波浪可選擇，加上起司更誘人。 香港Five Guys 地址：香港灣仔莊士敦道60號地下

▲秘魯出現「雙頭牛」，但出生後不久即死亡。（圖／翻攝自每日郵報） 國際中心／綜合報導 秘魯一處村莊近日出現稀有的「雙頭牛」，儘管這頭畸形的小牛出生後不久就死亡，但保守的村民仍深信這是某種不祥的預兆，直喊「世界末日要來臨了」。當地獸醫則呼籲村民冷靜，向他們解釋這只不過一種基因突變罷了。 《每日郵報》（Daily Mail）報導，秘魯西北部特魯希略省（Trujillo）一處村莊，近日誕下一頭罕見的「雙頭牛」，保守的村民認為這是某種詛咒，甚至有人宣稱，這是一種不祥的預兆，代表世界末日即將來臨，可能會發生大地震等災難，嚇壞不少村民。 對此，當地獸醫帕拉席歐斯（Martin Palacios）表示，這顯然只是先天性的畸形，原因應該是因為基因突變，呼籲村民不需要擔心。至於為何雙頭牛出生後不久即去世？獸醫認為，小牛體內可能還有其他臟器畸形，造成器官衰竭而死。

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